泉源：审查日报正义网
投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企业即将上市……姚某打造“白富美”人设，注册空壳公司，团结员工张某及贷款中介谭某、李某，使用被害人挂名法定代表人的身份骗取金融机构贷款1690余万元。
经江苏省苏州市相城区审查院提起公诉，2025年12月23日，法院以贷款诈骗罪，条约诈骗罪，偷窃罪，洗钱罪，信用卡诈骗罪，伪造公司、企业印章罪，数罪并罚，判处被告人姚某有期徒刑十七年，并处分金62.5万元 ；以骗取贷款罪、贷款诈骗罪、洗钱罪划分判处被告人李某、张某有期徒刑二年六个月、一年十个月，各并处分金4万元 ；以骗取贷款罪判处被告人谭某有期徒刑二年三个月，并处分金3万元。
300万元贷款从天而降
80后姚某曾在英国留学，谋划着一家现实上无任何项目的商业公司。2020年，一次朋侪聚会上，在国企事情的小飞和姚某相识。在小飞眼里，姚某是妥妥的“白富美”，这是由于姚某衣着奢华，自诩是金融投资人，丈夫是某着名集团的继续人。
2022年1月，一次谈天中，姚某向小飞透露自己丈夫的公司即将在外洋上市，可以连带相关隶属企业一并上市，因她名下公司过多，问小飞能不可代为充当一家新建设公司的法定代表人，并许诺响应酬金。小飞心动了，将注册公司法定代表人所需的质料提供应姚某。同月，小飞成为一家公司挂名的法定代表人。
2022年2月26日，为谢谢小飞的资助，姚某请他用饭，偕行的尚有她的“朋侪”谭某、李某（两人现实为贷款中介）。饭局上，姚某一边与小飞谈天，一边以公司变换挂号为由，让谭某、李某用小飞的手机操作，并要求小飞刷脸。出于对姚某的信托，小飞并未细看就照办了。
然而，几个月后，小飞收到了某金融机构鞭策他送还300万元贷款的信息。这时，他才发明自己和挂名法定代表人的公司向某金融机构贷款300万元。
小飞意识到受骗了，多次联系姚某无果后，于2023年12月向外地派出所报警。
公安机关视察发明，姚某等人以公司变换挂号为由让小飞在手机上刷脸，着实是骗他向金融机构贷款300万元，并分数月送还，姚某在送还前几期贷款后，便不再还款。
2024年2月16日，公安机关对姚某等人以涉嫌贷款诈骗罪立案侦查。随后，姚某等人被抓获归案。
“这些钱是我向他们借的，等我丈夫的公司上市后一定会送还。”面临公安机关的讯问，姚某称已将涉案钱款用于丈夫公司上市，不久后会还款。
“白富美”竟是老赖
2024年4月，苏州市相城区审查院应邀依法介入案件，指导公安机关侦查取证。同月，侦查职员找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。据彬先生说，自己并不熟悉姚某，更不可能和她保存伉俪关系。
警方进一程序查发明，姚某家原来谋齐整家小型打扮厂。2016年起，工厂生意徐徐祛除，且拖欠供应商钱款。2018年，她和母亲王某因民间借贷纠纷被外地法院列入失约被执行人名单。
2020年8月，姚某跟朋侪乞贷，以他人名义通过中介渠道购置了一家拥有正常缴税纪录的商业公司，并招募了员工张某。姚某交接，她开公司是想营造自己是有钱人的假象，好向身边人乞贷。
为打造“白富美”人设，姚某爆发了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手机上刷到过“××集团彬先生出席……”的推送新闻，这位彬先生与她之前的同砚同名，年岁与她相仿，人又在千里之外，不太可能被识破。
于是，姚某从网站上找到彬先生的家族资料并梳理清晰。以后，在跟朋侪谈天时，她就谎称彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包装，姚某在朋侪圈中如鱼得水。
然而，姚某并不知足于跟朋侪乞贷。经查，2021年至2023年，姚某明知没有还款能力，仍谎称自己控制的企业上市需要资金，由员工张某通过中介购置具有正常缴税纪录的公司，让征信优异的被害人挂名上述公司的法定代表人，从银行及4家其他金融机构骗取贷款1690余万元。案发时，上述贷款均已逾期，造成金融机构损失1300余万元。
姚某还通过上述捏词，以股权转让费或代为向银行贷款等名义，骗取被害人资金共计630余万元。
“除此之外，姚某还保存信用卡诈骗，偷窃，伪造公司、企业印章等犯法行为。”审查官先容，姚某主要将所得钱款用于贷款购置空壳公司、支付中介用度和小我私家铺张。
2024年5月，公安机关以涉嫌贷款诈骗罪、条约诈骗罪、偷窃罪等提请相城区审查院批准拘捕姚某、张某等4人。
顺藤摸瓜查洗濯钱线索
承办审查官审查后发明，张某、李某都提到，姚某曾让他们把从银行贷款的资金取现再存入指定账户或者交付他人。承办审查官多次研判后以为，其中可能涉及洗钱犯法，遂对此举行立案监视。2024年5月，公安机关以涉嫌洗钱罪对姚某等人立案。
2024年10月，承办审查官与助理配合梳理姚某的资金明细
随后，审查机关指导公安机关从贷款收款账户出发，逐步查明姚某转移资金的路径，准确梳理出资金明细表。
“好比公司的账户收到一笔贷款资金，姚某会将其中约五分之一的金额用于送还银行贷款，剩下的部分她会安排人取泛起金，存入他人账户中供一样平常消耗和购置公司，然后再重复之前的办法。”承办审查官先容，通过此种操作方法，姚某伙同李某、张某，共取出1000万余元现金，坐实了洗钱犯法事实。
2024年8月，该案被移送相城区审查院审查起诉。
审查历程中，承办审查官注重到，谭某对公安机关将自己的犯法行为定为贷款诈骗罪一直拒不认罪，其以为自己早先是被姚某蒙骗才会帮她贷款。
“这涉及犯法嫌疑人是否主观明知姚某以不法占有为目的仍帮其贷款。”经重复审阅卷宗、多次提审姚某及同案职员，审查机关认定，谭某在帮姚某乞贷时，以为她对贷款具备送还能力，谭某自己无不法占有目的。审查机关最终以骗取贷款罪对谭某提起公诉，谭某对此认罪认罚。
2024年11月29日，相城区审查院对该案提起公诉，以涉嫌贷款诈骗罪，条约诈骗罪，偷窃罪，洗钱罪，信用卡诈骗罪和伪造公司、企业印章罪追究姚某的刑事责任 ；以涉嫌骗取贷款罪、贷款诈骗罪、洗钱罪追究李某和张某的刑事责任 ；以涉嫌骗取贷款罪追究谭某的刑事责任。2025年12月23日，法院所有接纳了审查机关的公诉意见，并作出前述讯断。
针对办案中发明的空壳公司治理误差，该院刑事审查部分依托信息共享机制，自动向民事行政审查部分移交案件线索。民事行政审查部分依托大数据执法监视模子，摸排部分谋划主系统为实验犯法而设立，或者设立后主要以实验犯法作为谋划内容的空壳公司线索20余条，并向主管行政机关制发审查建议，推动行政机关实时整理整治空壳公司等违法犯法市场主体，助力营造优异营商情形。
作者：卢志坚 黄丹
延伸阅读
8名员工贷款上班：一共贷了2500万 公司照旧没撑住
李先生反应，他和同事们帮公司贷款数额加起来上万万，公司照旧没撑住。
浙江宏厦建设有限公司
李先生说他是2010年5月入职浙江宏厦建设有限公司的，这是一家以修建装饰为主的施工单位，之前他分担手艺质量清静方面，前两年担当企业的总工程师，2016年他最先帮公司贷款。
李先生接受采访
李先生：老板通过我的一个顶头上司，我的一个副总，找到我叫我资助贷款。海宁农商银行贷了200万，2023年也是海宁农商银行的一个城北支行，换了一个支行，贷了300万。
记者：为什么让你们资助贷款？公司遇到了什么问题？
李先生：由于之前公司的高管都这样在贷，可能是公司资金有缺口照旧怎么样，详细我们不清晰。事实在这打工，老板这样说，找到我们我也没步伐去拒绝，就贷了。
条约内容截图
李先生说，他是作为公司名义上的项目分包人贷的款，之后公司直接把卡收走还款，不经由他的手，周期一年，不清晰利息之类的事情，横竖钱都还完了。
小我私家包管乞贷条约
2024年3月，他又在海宁农村商业银行贷了300万，包管人是浙江宏厦建设有限公司，周期一年，每月还16000多元。
包管人是浙江宏厦建设有限公司
李先生说这次是公司先把钱打过来，他再去还，到了今年年头，公司运营遇到了难题。
李先生称公司运营遇到难题
李先生：各方面协调想再融资，想把公司救下来，最终是没救下来。
记者：公司什么时间休业？
李先生：正式暂时治理人进来是7月下旬。我其时2月份要求叫他把贷款还掉，他说没有资金还，叫我继续做展期。
展期还款协议
李先生又找银行做了6个月的展期，还款日期是9月20号，他说现在共有本金、利息和罚息310多万。
老板签的允许书
让老板签下了允许书，说是“鉴于公司生产谋划需要，公司要求李先生以分包工程分包人名义，向浙江海宁农村商业银行股份有限公司城北支行申请乞贷人民币300万元。
允许书内容截图
银行已知乞贷资金，现实由公司完全支配使用所有洽谈与操作均由公司财务与银行举行，分包工程项目现实由公司自行谋划治理，公司肩负所有还款义务”。
李先生接受采访
李先生：我们书面情形也写了，第一个解决步伐是把我们这些人的债务，平移到宏厦公司，由于这个钱是公司用的，我们一分钱也没用过。
记者：除了你其他人总共金额有几多？
李先生：我们8小我私家金额在2500万左右。
宏厦员工贷款情形
李先生说，除了在银行给公司贷款，去年8月他还在海宁民间融资服务中心，分三笔贷了820万，周期半年，年利率6.48%。
营业执照
李先生：这个钱是公司叫我以个体户的名义贷的款，800万应该是一分钱都没还。我要求就是把这个民用公司的钱还掉，把个体户注销掉。公司跟民用公司去相同的，相同了以后可以做变换，我就把法（定代表）人变换掉了。他们后面也没有任何人联系我这个事情。
金总接受电话采访
记者：为什么公司一直让中高层员工给你们贷款？
浙江宏厦建设有限公司 金总：谁人时间项目好是可以贷的，银行有这个政策的，项目司理贷款可以的。厥后公司越来越差了，贷了以后还不出来了，最主要是好的工程少了。我也在想步伐，后面这几年给他还了，这个他们终身背贷，公司做不到，其他的我现在也没步伐。
记者：能不可把这个贷转移到公司或者你小我私家这边？
浙江宏厦建设有限公司 金总：我也想这样的，我也想转到公司，把他们脱身脱掉，但他们差别意，银行。他们也签字了，出面贷款是他们贷款，我担保。
金总称想帮员工脱身
金总说现在公司已经拍卖掉了，卖了760多万，这笔钱会凭证债权举行处置惩罚，其他的在起劲想步伐。
金总称自己担保贷款
记者：涉及到员工贷款的总金额是几多？
浙江宏厦建设有限公司 金总：总共2000多万。
记者：谁人李先生跟我们讲，八小我私家在农商银行就2500万，尚有他小我私家民间贷款尚有820万？
浙江宏厦建设有限公司 金总：是的呀。
记者：其他的尚有吗？
浙江宏厦建设有限公司 金总：其他没有啊。
服务员接受采访
嘉兴海宁海昌街道 服务员：一直在协调，我们也希望能把这个事情处置惩罚好。现真相形涉及到的，包括我们金融系统银行，他们都有硬性条规在，包括整个放贷的历程，程序上是所有到位的。主要是银行，最终是银行，银行差别意并，我们没有这个职能一定给他并。
银行回复记者问题
海宁农商银行方面回复，所涉贷款均由客户自己申请并治理手续，前期已与客户起劲协商，思量到其现在经济状态，愿以分期还款等方法协商处置惩罚，客户也可以通过执法途径解决。
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